【商業財經】二讀《財務自由》讀後感

【閱讀心得】


最近把這本疫情正熱時買的書重看一遍，有一些跟初接觸時不一樣的想法，想整理一下現在的觀點跟初次閱讀時可能有哪些差別。在這之前，先簡單介紹一下印在封面上的「FIRE」到底是什麼意思。


FIRE運動是什麼概念？


這其實是"Financial Independence, Retire Early”的縮寫，字面上的意思是「經濟獨立，提早退休」。主要是美國作家Vicki Robin和Joe Dominguez於1992年出版的著作《Your Money or YourLife》（台譯《跟錢好好相處》，商周出版）裡提出的概念；《財務自由》的作者Grant Sabatier 則是將這些概念發揚光大。


其中有幾個重點：


1.財務獨立：對自己的生活有選擇權，不用再為了錢被工作綁住。


2.做法：很高的儲蓄率（如果做得到，甚至可以高達9成），同時建立副業或被動收入，盡你所能壓低消費；一切都是為了更快達成退休目標。


3.4%法則：這是一種計算需要多少退休生活費的標準，也關係到你決定退休後，每年可以領多少%的錢生活。需要的總額和提領%因人而異。


一讀時的狀態


坦白說我也不太記得當初的第一手心得，只是當時的個人狀態和書中新穎的概念結合在一起，才產生一種「醍醐灌頂」般的作用，實際上那只是一時的感受。


可以選擇生活要怎麼過，不用怕沒錢而被工作綁住，聽起來實在很吸引人！尤其做著不想做的工作時大概會更有共鳴，我想自己當初就是因為處於這種心態才買下這本書。


當時我在工作上正經歷倦怠和轉銜的階段，加上疫情時一切都不穩定、沒有保障的氛圍，因此很快就被書中「財務獨立」的概念迷住，覺得這是個改變的時候，完全不明白重點其實是想達到財務獨立這個狀態，背後「需要付出什麼」？


二讀後的感想


如今重看《財務自由》，覺得它的內容比較像是作者把自己的成功經驗融合FIRE運動的概念，再整理成幾個重點。但實務上每個人的條件都不一樣，說到要如何管理自己的財務，光靠本書的概念其實不太夠。後來我多方接觸不同的理財書籍和文章，花了一段時間才整理出一套適合我自己，且能持續施行的理財方法。


現在如果問我，本書對我學理財有哪些幫助？我認為是在追求財富的路上，用三個以前沒想過的角度來看待事情：


1.正視自己當下的狀態


本書的前半給讀者兩個問題：

  1. 覺得若想達到財務自由的境界，自己需要多少錢？
  2. 自己實際上又有多少錢？


基本上是用數字進行比較，想想自己的理想和現實狀態可能差了多少？


我曾經以為這只是個計算題，然而我發現自己光是面對這件事都有困難。不單純是懶，而是發現背後牽扯到個人跟財務有關的想法、行為、習慣。如果希望戶頭裡的數字增加，需要的改變和付出比想像中複雜，想到要面對這些就忍不住想退縮。後續花了好一段時間調整心態，才準備好認真面對自己的財務狀況。


「願意面對自己」這件事後來在處理非財務方面的事情，也對我很有幫助。以前我常常認為埋頭苦幹就能有結果，其實沒有先搞清楚自己的起點，反而容易浪費時間和力氣。


不論是已有明確目標，還是單純想做出改變，都需要先正視自己當下的狀態，才好拿捏跟理想差了多少，或是要朝哪個方向前進。如果是認真想採取行動，這個目標或方向甚至會影響到後來的做法。


2.有哪些方法可以達到目標？


作者在書中針對投資、開創副業、善用資源等方面分享一些方法，告訴讀者如何提早達到FIRE的階段。二讀的時候一度認為這些內容似乎太精簡了點，但回想自己初學理財時的狀態，又覺得「知道有哪些方法」其實蠻重要的。


我認為這涉及到兩件事：「認知的廣度」和「自身的可行性」。


我的成長背景沒有任何跟投資理財相關的教育。因此像是可以使用那些投資工具？我具備哪些技能可以幫助我賺錢？又該怎麼培養？投資不是只有股票債券或房市，也包含對自己的投資等概念，完全是近年自學才漸漸了解的觀念。以前不懂這些的時候，覺得理財好像很困難，其實是難在自己不知道有哪些做法。


知道更多投資理財的方法後，才能評估自身的可行性，思考這個方法我目前有沒有能力做到；這需要時間和反思。有些不適合當下的自己，有些可能試過才知道效果好不好，累積一定的經驗之後，才會有一套自己有信心持續執行，並且適時調整的方法。


我覺得這是一個蠻個人化的過程，不只是操作方式的差異，而是一旦有一套自己的做事方法，腦袋裡對特定事情也會產生不一樣的看法。


3.可以接受哪些做法？


開頭提到FIRE運動的幾個重點，其中一個是盡量壓低消費，好早日達成目標；本書也有一個章節列出消費前要做的各種思考。現在回頭看，覺得自己無法完全認同這些做法。


並不是說不能為了自己的目標忍耐，而是如果單靠FIRE的概念理財，會過得很沒有生活品質。如果人生最精華的時間只能為了一個單一的目標，或怕老了錢不夠花而放棄其他體驗生活的機會，總覺得實在很可惜。


就像《別把你的錢留到死》一書帶給我的觀點。人生的資本不是只有金錢，也包含健康和時間，後兩者同樣有限，甚至更珍貴。理想上，這三者是可以達到平衡的，端看自己的取捨。


小結


針對理財這件事，本書可以帶來什麼？我想這要看讀者的財務狀態或處理能力處於什麼階段。


對於自己的財務狀況完全沒有想法的人，本書可以接觸一些最基本的概念，再決定要朝哪方面的內容鑽研。如果是已經有一些基礎，甚至有一定心得和累積報酬的人，可以當作一個檢視的標準，看自己現階段的做法和狀態跟基礎概念有多少差異，有沒有需要調整的地方？成果是不是自己想要的？


FIRE不是不可能，確實有成功的例子，但我想這些人是本身收入就很高，加上貫徹實行，才能早早達到這種理想的狀態。能夠有帶來高收入的技能，以及累積到足以負擔往後人生花費的財富，他們在背後也許付出很多努力才有這樣的成果，這也是我最初沒有意識到的事情。


【書籍資訊】


作者：葛蘭 •薩巴帝爾(Grant Sabatier )

譯者：潔絲文

出版社：遠流出版

出版年/版本：2020/初版

分類：商業財經-理財規劃


（圖源自誠品線上官網）

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